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中國銀保監會(huì )就《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)
信息來(lái)源:本站  ‖  發(fā)稿作者:管理員   ‖  發(fā)布時(shí)間:2022年07月30日  ‖  查看4853次

《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)自發(fā)布以來(lái),明確了財務(wù)公司的功能定位以及相關(guān)風(fēng)險監管要求,對財務(wù)公司行業(yè)的穩健規范發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展,《辦法》已無(wú)法滿(mǎn)足財務(wù)公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監管的需要。銀保監會(huì )在全面總結財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展和監管實(shí)踐,并充分征求相關(guān)部門(mén)和市場(chǎng)主體意見(jiàn)的基礎上,修訂完成了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)。主要修訂內容如下:


一是調整準入標準和擴大對外開(kāi)放。《征求意見(jiàn)稿》參照國家統計局公布有關(guān)我國經(jīng)濟增長(cháng)數據,同步提高財務(wù)公司申請設立門(mén)檻,體現嚴格準入、優(yōu)中選優(yōu)的監管導向,引導企業(yè)集團理性申設財務(wù)公司。明確外資跨國集團可直接發(fā)起設立外資財務(wù)公司為其在中國境內的成員單位提供金融服務(wù),落實(shí)對外開(kāi)放政策要求。


二是優(yōu)化業(yè)務(wù)范圍和實(shí)施分級監管。《征求意見(jiàn)稿》取消了財務(wù)公司現有未能有效服務(wù)集團發(fā)展且外部成本更低、替代性更強的非核心主營(yíng)業(yè)務(wù),進(jìn)一步強化其主責主業(yè),專(zhuān)注服務(wù)集團內部,回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源!墩髑笠庖(jiàn)稿》將服務(wù)集團內部的存款、貸款以及結算等作為財務(wù)公司開(kāi)業(yè)即可開(kāi)展的基礎業(yè)務(wù);將具有一定風(fēng)險外延性的同業(yè)拆借、票據承兌等作為財務(wù)公司須具備相關(guān)條件方可開(kāi)展的專(zhuān)項業(yè)務(wù),實(shí)施業(yè)務(wù)分級監管,給予市場(chǎng)主體正向激勵,引導經(jīng)營(yíng)狀況較好的財務(wù)公司改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。


三是增設監管指標和加強風(fēng)險管控。充分汲取近年來(lái)一些財務(wù)公司風(fēng)險教訓,《征求意見(jiàn)稿》優(yōu)化和新增財務(wù)公司票據業(yè)務(wù)、集團外負債等監管指標,進(jìn)一步加強財務(wù)公司對外業(yè)務(wù)監管,督促財務(wù)公司提升對外業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、預警和處置水平。


四是加強公司治理和股東股權監管。《征求意見(jiàn)稿》新增公司治理和股東股權監管要求,明確股東、實(shí)際控制人和集團不得干預財務(wù)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),加強具有財務(wù)公司特色的公司治理建設,提升財務(wù)公司法人獨立性。


目前,《征求意見(jiàn)稿》已正式向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。根據各界反饋意見(jiàn),銀保監會(huì )將對《征求意見(jiàn)稿》進(jìn)一步修改完善,并適時(shí)發(fā)布。


中國銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》答記者問(wèn)


為加強企業(yè)集團財務(wù)公司監管,推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效,銀保監會(huì )修訂完成了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法(《征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。


一、《征求意見(jiàn)稿》的修訂背景是什么?


隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的變化,《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》(中國銀監會(huì )令2006年第8號)已無(wú)法滿(mǎn)足財務(wù)公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監管的需要。一是規章制定時(shí)間較早,在市場(chǎng)準入標準、對外開(kāi)放政策、業(yè)務(wù)范圍和監管要求等諸多方面明顯不符合經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求。二是近年企業(yè)集團經(jīng)營(yíng)風(fēng)險向財務(wù)公司傳導問(wèn)題日益突出,個(gè)別財務(wù)公司被集團利用淪為對外融資工具,加速產(chǎn)業(yè)風(fēng)險轉化成金融風(fēng)險,造成較大的社會(huì )負面影響,嚴重影響到整個(gè)財務(wù)公司行業(yè)的政策環(huán)境、外部形象和聲譽(yù),也對行業(yè)監管提出挑戰。


二、《征求意見(jiàn)稿》的修訂原則和基本框架是什么?


《征求意見(jiàn)稿》修訂堅持以下原則:一是堅持基本定位?偨Y財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展和監管實(shí)踐經(jīng)驗,堅持財務(wù)公司“依托集團、服務(wù)集團”的功能定位。二是強化風(fēng)險管理。優(yōu)化風(fēng)險監管指標,加強公司治理監管。三是深化分類(lèi)監管。重新界定業(yè)務(wù)范圍,實(shí)施有限牌照,強化堅守主業(yè)、防范風(fēng)險的監管導向。四是擴大對外開(kāi)放。明確外資準入條件,并保持中外一致。


《征求意見(jiàn)稿》共7章62條,包括總則、機構設立及變更、業(yè)務(wù)范圍、公司治理、監督管理、風(fēng)險處置與市場(chǎng)退出、附則等。


三、《征求意見(jiàn)稿》主要修訂內容是什么?


《征求意見(jiàn)稿》修訂內容較原《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》,作出了相對較大的調整,重點(diǎn)在市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)范圍、監管指標和公司治理等方面。


一是調整市場(chǎng)準入標準,擴大對外開(kāi)放。將申請設立財務(wù)公司的企業(yè)集團許可條件進(jìn)行調整,明確跨國集團可直接發(fā)起設立外資財務(wù)公司。


二是突出監管重點(diǎn),提高監督效率。按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則,進(jìn)一步優(yōu)化財務(wù)公司的服務(wù)范圍,將財務(wù)公司相關(guān)行政許可程序和申請材料要求,統一在《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》中予以明確。


三是優(yōu)化業(yè)務(wù)范圍,實(shí)施業(yè)務(wù)分級監管。取消了部分未能有效服務(wù)集團發(fā)展且外部成本更低、替代性更強的非核心主營(yíng)業(yè)務(wù),區分財務(wù)公司對內基礎業(yè)務(wù)和對外專(zhuān)項業(yè)務(wù),實(shí)施分級監管。


四是優(yōu)化監管指標,加強風(fēng)險監測預警。增設了部分票據業(yè)務(wù)和集團外負債等監管指標,力爭實(shí)現對財務(wù)公司風(fēng)險的早發(fā)現、早預警、早處置。


五是強化向上延伸監管,防范集團產(chǎn)業(yè)風(fēng)險。鑒于企業(yè)集團和財務(wù)公司的高度關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險傳導性,增加了強化股東監管的相關(guān)措施。


六是強化公司治理監管要求,提升法人獨立性。依據《銀行業(yè)監督管理法》《銀行保險機構公司治理準則》等相關(guān)法規,增加具有財務(wù)公司特色的公司治理要求。


七是完善風(fēng)險處置和退出機制,補齊制度短板。增加財務(wù)公司破產(chǎn)相關(guān)條款,以及制定恢復處置計劃的相關(guān)內容。


四、《征求意見(jiàn)稿》規定申請設立財務(wù)公司的市場(chǎng)準入標準有何變化?


《征求意見(jiàn)稿》修訂過(guò)程中,我們參照國家統計局公布的我國經(jīng)濟增長(cháng)數據,對財務(wù)公司的市場(chǎng)準入標準進(jìn)行了調整,一是對申請設立財務(wù)公司的企業(yè)集團資產(chǎn)總額要求由50億元調整至300億元,營(yíng)業(yè)收入總額要求由40億元調整至200億元,稅前利潤總額要求由2億元調整至10億元,實(shí)收資本要求由8億元調整至50億元等,基本與經(jīng)濟增長(cháng)水平相符。


二是明確企業(yè)集團貨幣資金不低于50億元、成員單位數量不低于50家的條件,強調企業(yè)集團自身的資金歸集能力和成員單位的數量規模要求。


三是增加非金融企業(yè)作為控股股東須連續盈利3年以上、凈資產(chǎn)率不低于40%、權益性投資比例不高于40%等條件,強調對控股股東的更嚴格要求。


四是將財務(wù)公司注冊資本由1億元調整至10億元,以增強財務(wù)公司抵御風(fēng)險能力。


總體來(lái)看,《征求意見(jiàn)稿》對財務(wù)公司市場(chǎng)準入標準的調整,體現了嚴格準入、優(yōu)中選優(yōu)的監管導向,引導企業(yè)集團理性申請設立財務(wù)公司。


五、《征求意見(jiàn)稿》如何體現擴大對外開(kāi)放?


2021年中央經(jīng)濟工作會(huì )議強調,要“推動(dòng)制度型開(kāi)放,落實(shí)好外資企業(yè)國民待遇”!墩髑笠庖(jiàn)稿》落實(shí)對外開(kāi)放政策要求,明確了外資跨國集團可直接設立財務(wù)公司,也可通過(guò)其在中國境內設立的外資投資性公司設立財務(wù)公司。外資財務(wù)公司的準入條件與中資機構一致。


六、《征求意見(jiàn)稿》如何優(yōu)化財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍,縮減業(yè)務(wù)是否會(huì )對行業(yè)產(chǎn)生重大影響?


《征求意見(jiàn)稿》縮減了財務(wù)公司“發(fā)行債券、股權投資、擔保、信貸資產(chǎn)證券化、衍生產(chǎn)品交易、融資租賃、保險代理、委托投資”等業(yè)務(wù),嚴格限制財務(wù)公司的集團外融資和非核心功能業(yè)務(wù)。


一是充分汲取破產(chǎn)及高風(fēng)險財務(wù)公司風(fēng)險教訓,堅決杜絕財務(wù)公司淪為企業(yè)集團對外融資平臺,強調財務(wù)公司資金來(lái)源和使用均在集團內部的定位。


二是實(shí)踐中相關(guān)業(yè)務(wù)未能為企業(yè)集團主業(yè)發(fā)展提供有效的金融服務(wù)和支持,由外部提供服務(wù)的成本更低、替代性更強。我們經(jīng)過(guò)數據測算和行業(yè)調研,相關(guān)業(yè)務(wù)余額占行業(yè)資產(chǎn)總額比例均不超過(guò)3%,另外我們也對相關(guān)業(yè)務(wù)調整設置了過(guò)渡期,因此縮減業(yè)務(wù)不會(huì )對行業(yè)、市場(chǎng)以及單體機構產(chǎn)生重大影響。


《征求意見(jiàn)稿》還規定對財務(wù)公司實(shí)施業(yè)務(wù)分級監管,給予財務(wù)公司正向激勵,激發(fā)市場(chǎng)主體活力,引導經(jīng)營(yíng)狀況較好的公司提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。即將服務(wù)集團內部的存款、貸款以及結算等作為財務(wù)公司開(kāi)業(yè)即可開(kāi)展的基礎業(yè)務(wù);將具有一定風(fēng)險外延性的同業(yè)拆借、票據承兌等作為專(zhuān)項業(yè)務(wù),財務(wù)公司須具備相關(guān)條件方可開(kāi)展。


總體來(lái)看,《征求意見(jiàn)稿》優(yōu)化了財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍,有利于進(jìn)一步強化財務(wù)公司的主責主業(yè),引導其堅守正確的定位、專(zhuān)注服務(wù)集團內部,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。


七、《征求意見(jiàn)稿》新增了哪些監管指標?


近年個(gè)別企業(yè)集團利用財務(wù)公司違規開(kāi)具大量無(wú)真實(shí)貿易背景的票據,在集團出現經(jīng)營(yíng)危機后,財務(wù)公司承兌票據逾期,造成重大社會(huì )影響。為加強票據業(yè)務(wù)監管,《征求意見(jiàn)稿》新增“票據承兌余額不得超過(guò)資產(chǎn)總額的15%、承兌匯票保證金余額不得超過(guò)存款總額的10%、票據承兌和轉貼現總額不得高于資本凈額”等監管指標;將原監測指標“票據承兌余額不得超過(guò)存放同業(yè)余額的3倍、貸款余額不得高于存款余額與實(shí)收資本的80%”規范為監管指標,要求財務(wù)公司儲備足夠的流動(dòng)性資產(chǎn),控制財務(wù)公司對外業(yè)務(wù)總額,加強財務(wù)公司對外業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、預警和處置。


八、《征求意見(jiàn)稿》對公司治理和股東監管提出了哪些要求?


當前,一些財務(wù)公司重大風(fēng)險事件的背后,往往暴露出企業(yè)集團操控財務(wù)公司經(jīng)營(yíng)、財務(wù)公司自身公司治理嚴重失效等問(wèn)題,導致財務(wù)公司風(fēng)險積聚及蔓延外溢,因此《征求意見(jiàn)稿》新增“公司治理”章節,增加黨的領(lǐng)導、內部控制、風(fēng)險管理、股東股權和關(guān)聯(lián)交易管理等內容,明確股東、實(shí)際控制人和集團不得干預財務(wù)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),加強具有財務(wù)公司特色的治理建設。鑒于企業(yè)集團和財務(wù)公司的高度關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險傳導性,《征求意見(jiàn)稿》增加了財務(wù)公司應向監管部門(mén)報送其所屬集團相關(guān)報表數據和經(jīng)營(yíng)狀況的要求;明確了監管部門(mén)有權實(shí)地走訪(fǎng)或調查股東經(jīng)營(yíng)情況、詢(xún)問(wèn)相關(guān)人員、調閱相關(guān)資料等要求,以強化對股東的監管。

         
 
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